Studentske mule milijardna shema

FinCEN je u izvješću otkrio da su kineske mreže za pranje novca duboko implementirane u američki financijski sustav: između 2020. i 2024. prijavljeno je preko 137000 sumnjivih aktivnosti koje pokrivaju oko 312 milijardi dolara sumnjivih tokova. Zapanjujući dio tog sustava čine obični računi koje drže kineski studenti u SADu koji se koriste kao brzi kanali za čišćenje novca kartela i zaobilaženje ograničenja deviznih transakcija u Kini.

Operacije funkcioniraju preko tzv zrcalnih tokova i podsjećaju na modernu verziju hawale: dolari ostaju u SADu dok kupac u Kini plaća juane lokalnom brokeru i vrijednost se reflektira bez formalnog međubankovnog traga. Umjesto telefonskih poziva koriste se šifrirane aplikacije, ugniježđeni merchant računi, debitne kartice i male transfere. Primjerice studentski račun koji prima deseci malih pologa i prosljeđuje sredstva postaje čvor u mreži bez izravne poveznice između kupca i prodavatelja valuta.

Posljedice su ozbiljne od održavanja ilegalnih lanaca nabave poput fentanila do potkopavanja povjerenja u platne platforme i dodatnog progona migrantskih zajednica. Rješenja ne smiju biti masovne zabrane ili profiliranje već precizne mjere: bolja telemetry u bankama uključujući podatke o uređajima i pravila o brzini transakcija, usklađeno KYC praćenje kroz sektore, te brža razmjena podataka između banaka, regulatora i policije kako bi se mreže otkrile na razini uzoraka a ne pojedinačnih računa.

Original